Decidir que opción elegir entre Crédito Infonavit o Bancario para dar ese primer gran paso de adquirir tu vivienda propia o remodelar tu vivienda actual; puede ser difícil, no es algo para tomarse a la ligera.
Por eso queremos ayudarte en tu decisión, presentándote las ventajas que posee un Crédito hipotecario y un Crédito Infonavit. De esta forma, esa decisión financiera que estas por tomar será mas sencilla. La información es poder.
Ventajas y desventajas del crédito Infonavit
Si estás pensando en solicitar un crédito Infonavit para comprar casa, conoce las ventajas y desventajas que te puede ofrecer.
✅ Ventajas del crédito Infonavit
- No es necesario contar con un historial crediticio positivo.
- No tienes que preocuparte del enganche, porque el ahorro con el que cuentas en tu subcuenta será utilizado para tal fin.
- Al estar precalificado de acuerdo a lo solicitado por Infonavit, tienes mayor probabilidad de aprobar para el crédito hipotecario.
- Tienes la facilidad de pajar las cuotas por medio de la nómina.
- Puedes elegir si cancelas una cuota fija o una con base en tu salario.
- Recibes asesoría personalizada.
- Si eres un trabajador con salario mínimo la tasa de interés de Infonavit préstamo es del 4%.
- Puedes unir tu crédito con el de tu pareja, aun sin estar casados, o unir tus puntos con los de otras instituciones para buscar una vivienda de mayor rango.
✅ Desventajas del crédito Infonavit
- El plazo para pajar el crédito es de 15 años.
- No puedes adelantar pagos.
- Si posees un ingreso mayor a 12 mil pesos, la tasa de interés anual puede aumentar asta 13%. La tasa cobrada por los bancos es del 11%.
- Tienes un monto tope para solicitar un préstamo para comprar una casa; si esta vale mas de Un millo seiscientos mil pesos, vas a necesitar de un crédito hipotecario Infonavit o bancario.
- La deuda puede ser mayor debido al incremento de la Unidad de Medida y Actualización (UMA).
- Necesitas cumplir con un puntaje mínimo de 116 puntos. Este depende de tu salario, antigüedad y edad.
Ventajas y desventajas del crédito bancario
Si estas considerando irte por la opción del crédito bancario, estas son las ventajas y desventajas que debes tener en cuenta.
✅ Ventajas del crédito bancario
- El monto del préstamo es superior a lo ofrecido por otras instituciones financieras.
- Disfrutan de una tasa de interés más baja.
- Puedes elegir el plazo del crédito bancario para casa.
- El crédito hipotecario puede ser utilizado para remodelar o construir tu casa.
- Puedes anticipar pagos.
- La tasa de interés esta entre los 9% y 11%.
- El monto del préstamo puede ser asta veinte millones de pesos.
✅ Desventajas del crédito bancario
- Antes que sea aprobado el crédito bancario para comprar la vivienda tienes que dar un enganche, generalmente del 10% sobre el valor de la propiedad.
- Debes tener un historial de crédito impecable para que puedan aprobarte el crédito hipotecario.
- Si no has tenido una tarjeta de crédito, es muy difícil que te otorguen un crédito en el banco.
- Puedes requerir de un aval o garantía para que el banco apruebe el préstamo.
¿Qué banco ofrece el mejor crédito hipotecario?
La mejor forma de escoger donde solicitar crédito bancario, es revisando la siguiente información:
- Tasa de interés
- Plazos
- Condiciones de pago, enganche, mensualidades
- Otros beneficios
▶️ Scotiabank Hipoteca
- Tasa de interés fijas desde 10.50% a 12.9%.
- Costo anual total de 11.39% sin Iva.
- Mensualidades fijas.
- Puede unir con créditos Infonavit.
- Seguro de desempleo gratis.
▶️ Bancomer hipoteca fija
- Tasa anual de interés desde 9.60%
- CAT 13.2%
- Los intereses son deducibles de impuestos.
- Puedes unir el crédito a Infonavit o fovissste.
- Distintos plazos para pagar: 5, 10. 15 y 20 años.
- Financiamiento hasta el 90% del valor de la vivienda.
▶️ Hipoteca Santander
- Tasa de interés anual entre 9,25% y 11,14%.
- Pagos fijos o crecientes.
- Créditos ajustables a tu poder adquisitivo.
- Ingresos mínimos de 7.500,00
- Plazo de 15 años
- Vivienda media con un CTA del 12.2%.
▶️ Hipoteca perfiles Banamex
- Tasa fija de interés anual de 8,25%.
- Costo anual total para pagos fijos de 9.9% sin IVA.
- Costo anual total para pagos crecientes de 9.8% sin IVA.
- Plazos de 10, 15 y 20 años.
- Financiamiento del 85% del valor de la casa.
- Enganches desde 15%.
Crédito Infonavit o bancario ¿Cuál elegir?
Conociendo las ventajas y desventajas que cada tipo de crédito ofrece, la pregunta es ¿Conviene sacar Crédito Infonavit o Bancario? Es más fácil responderla.
La verdad, es que un crédito Infonavit 2021 es una buena opción cuando tus ingresos mensuales son menores a 12 mil pesos y tienes un historial crediticio negativo; porque te será mas sencillo obtener el crédito que por medio de una entidad bancaria.
Si por el contrario tienes un excelente historial de crédito y tus ingresos son mayores a 12 mil pesos, un crédito bancario puede ser la mejor opción para ti.
